Il existe un nombre incalculable de contrats d’assurance-vie en agence et en ligne. Les contrats d’assurance-vie ne se prévalent pas. Certains sont plus performants que d’autres. Quels sont les critères les plus importants pour choisir votre contrat d’assurance-vie ?
Plan de l'article
Qualité des contrats et rendement de l’assurance-vie
Pour préparer sa retraite et se constituer un patrimoine, l’assurance-vie est une des formes d’épargne les plus plébiscitées. Particulièrement, une assurance-vie luxembourgeoise présente de nombreux avantages, dont la neutralité fiscale qui permet aux souscripteurs non-résidents d’éviter la double imposition.
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Performances et équilibre de l’assurance-vie
S’il est vrai qu’une assurance-vie luxembourgeoise est généralement un contrat performant, cela ne vous empêche pas de faire quelques vérifications. A commencer par les performances des différents supports proposés.
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Une assurance-vie étant un contrat multisupport, il est essentiel d’avoir une idée claire des performances des fonds en euros aussi bien que le rapport risque/rendement des unités de compte proposés par le contrat. Le but est d’équilibrer votre investissement.
L’indicateur le plus important reste par contre les performances passées des fonds en euros de l’assurance-vie. Il faut remonter au moins 5 ans en arrière dans l’historique des performances des fonds en euros du contrat. Toutefois, il faut toujours garder en tête que de bonnes performances dans le passé ne signifie pas systématiquement de bonnes performances futures.
Les 3 frais de l’assurance-vie à vérifier de près
Les frais de l’assurance-vie ont un impact sur la performance de votre épargne. Un bon contrat d’assurance-vie devrait proposer des frais de gestion aux alentours de 0.75%, des frais que vous devez payer tous les ans. Ensuite, vous avez les frais d’entrée de l’assurance-vie, des frais prélevés à chaque fois que vous effectuerez des versements sur votre compte.
Certains contrats appliquent des frais allant jusqu’à 5% ! Le troisième frais le plus impactant dans une assurance-vie est le frais d’arbitrage. Le montant de ces frais d’arbitrage ne doit pas dépasser 0.5%. Idéalement, il est possible de trouver des frais d’arbitrage à 0%.
Frais d’adhésion, frais de changement de mode de gestion, frais de sortie…il existe d’autres frais plus ou moins impactant mais pas autant que les 3 frais cités ci-dessus. Il est tout de même prudent d’y porter attention.
Fiabilité des assureurs sur lesquels s’appuient le courtier
Pour avoir accès aux meilleurs contrats, on passe souvent par un leader de la gestion privée ou un courtier. Il est très important de s’informer sur la fiabilité des contrats des assureurs sur lesquels s’appuie votre gestionnaire de patrimoine ou votre courtier.
En guise d’indication, certains courtiers de renom s’appuient sur les meilleurs contrats des assureurs de référence mondiale. Il est important de toujours vérifier la réputation et la fiabilité de ces derniers.
